Как не возвращать кредит банку: 8 способов законно не платить кредит банку

Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают

Взять на измор коллекторов

В 2019 году работа коллекторов регулируется более строгими нормативными актами, чем несколько лет назад, чем и пользуются должники. Егор Черных поясняет, о чем идет речь:

«В настоящее время коллекторам запрещено:

• звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц;
• звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни — с 20 часов вечера до 9 часов утра;
• писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц;
• устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю;
• звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких;
• звонить и писать СМС, включая электронную почту и т. п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои Ф.И.О. и название агентства».

По словам спикера, некоторые коллекторские агентства нашли лазейку и взаимодействие с должником начинают «анонимные коллекторы», которых никто не контролирует. Данные люди с незарегистрированных номеров круглосуточно звонят должникам, родственникам должника, коллегам и друзьям, пытаясь психологически давить, оскорбляют, пишут в подъездах, в СМС-сообщениях, соцсетях. При этом они не сообщают, по какому конкретно долгу требуют денег, если кредитов более двух, то вычислить, по какому именно долгу звонят, сложно, поэтому «анонимные коллекторы» в таких ситуациях чувствуют свою безнаказанность.

Но все же ситуация потихоньку выправляется, и взыскатели долгов чаще начинают прибегать к законным средствам.

«Раньше коллекторы добивались возврата денег путем назойливого воздействия на должников. После вступления в силу антиколлекторского закона эффективность возврата долгов при помощи этого инструмента резко упала. Сейчас набирает популярность судебное взыскание, когда МФО передают дело в суд после нескольких безуспешных попыток решить вопрос с должником путем переговоров и добиваются возврата средств на основании решения суда. Этот вариант невыгоден для заемщика, т. к. помимо долга ему придется дополнительно оплачивать судебные издержки, а в кредитной истории появится негативная запись о его ненадежном финансовом поведении»

, — отмечает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») Андрей Петков.

В стране с таким низким уровнем жизни не стоит рассчитывать, что тот, чей заработок зависит от успешности переговоров с должниками, просто так опустит руки и перестанет надоедать. Лучше не искать варианты, как не возвращать заем, а взять трубку и начать диалог.

Сфабриковать угон машины

Вариант для обладателей автокредитов. Суть схемы: машина перегоняется в другой регион и продается. Затем в страховую компанию поступает заявление от владельца о наступлении страхового случая. Способ даже с первого взгляда кажется рисковой затеей, но он не теряет популярности.

Андрей Заводсков, директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta, отмечает:

«По автокредитам, действительно, клиенты придумывают разные схемы, а ФССП не особо охотно ищут машины. Но на текущий момент есть и продвижения в этом направлении: многие кредиторы начинают себя страховать и ставить скрытые маяки на авто, а ФССП наладила взаимодействие с ГИБДД, и по камерам можно отследить перемещение автомобиля. Отдельно отмечу, что потеря авто не избавляет клиента от обязанности оплаты суммы долга, которая возможна через арест его счетов или иного имущества, удержания части заработной платы. Более того, потеря заложенного автомобиля позволяет кредитору потребовать досрочного погашения долга по займу, поэтому положение должника усложнится».

Через какое время аннулируется неоплаченный кредит?

• Главная
• Взять кредит
  • • Потребительские кредиты
    • Кредиты только по паспорту
    • Кредиты с онлайн оформлением
    • Без отказа со 100% одобрением
    • Кредиты с плохой кредитной историей и просрочками
    • Программы Сбербанка России
    • Наличными без залога и поручителей
    • Кредиты под поручительство
    • Кредит под залог автомобиля
    • Кредит под залог недвижимости
    • Для пенсионеров, для студентов
    • Кредиты без справок о доходах и поручителей
    • Займы на карту или телефон
    • С 18 лет, с 21 года
    • Кредиты безработным
  • • Ипотечные кредиты
    • Ипотека на новостройки
    • Ипотека на вторичное жильё
    • Ипотечный кредит в Сбербанке
    • Кредит на строительство дома
    • Кредит на покупку загородного дома
    • На земельный участок или дачу
    • На коммерческую недвижимость
    • Кредиты на покупку авто
    • Кредит на новый автомобиль
    • Кредит на б/у автомобиль
    • Кредиты на образование
    • В Сбербанке, в других банках
    • Кредиты для бизнеса
    • На открытие бизнеса, на ведение

    ---

  • • КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
    • Помощь в подборе кредита
    • ТОП кредитных предложений
    • ТОП самых выгодных
    • Заявка сразу во все банки

    ---

    • Предложения от банков
    • Сбербанк России
    • Банк Открытие
    • Восточный Банк
    • Ренессанс Кредит

    ---

    • Взять кредит
    • На 2 года, на 3 года, на 5 лет, на 10 лет, на 15 лет
• Оформить карту
  • • Оформить карту
    • С плохой кредитной историей
    • Для снятия наличных
    • Без отказа с 100% одобрением
    • Срочно в день обращения
    • Без справки о доходах
    • С временной регистрацией

    ---

    • Подать заявку онлайн

    ---

    • С доставкой на дом
    • С доставкой по почте
    • Без годового обслуживания
    • По одному документу, по двум
    • С одобрением в течение 5 минут, 1 часа, 1 дня
  • • Кредитные карты
    • Рейтинг кредитных карт
    • Лучшие в этом году
    • ТОП самых выгодных
    • Премиальные карты
    • Золотые карты
    • Классические карты
    • Карты мгновенной выдачи
    • Партнерские (бонусные)
    • С кэшбэком
    • С бонусными милями
    • Карты Сбербанка России
    • Для пенсионеров
    • до 70 лет, до 75 лет, до 80 лет
    • Для студентов
    • 18 лет,

Как не возвращать кредит банку

Краткое содержание:

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Советы юристов:

1) Скажите пожалуйста возможно ли вернуть материнский капитал который в своё время был использован на погашение ипотеки. Так как банк выставил квартиру на торги в связи с не уплатой. По потере места работы. На руках двое не совершеннолетних детей. Какой либо другой жил площадью не располагаем. И направить его на строительство частного дома.

1.1. Здравствуйте! Кто Вам будет возвращать средства материнского капитала? Банк ничего не обязан возвращать, так как кредит погашен средствами МСК.

2) Мама полтора года на больничном, из них год на инвалидности, теперь на пожизненной (недавно ампутировали ногу), не работала, брала кредит до болезни, теперь расплатиться не может совсем, последние пол года лежит в больнице. Если она подаст заявление в банк, что полностью отказывается выплачивать и пусть банк подает на нее в суд. Какая вероятность выигрыша в суде? И как нам правильно поступить?

2.1. Для банка — 100%. Не смотря на болезнь, инвалидность, суд обяжет возвращать кредит и начисленные на него проценты. Положительного в Вашем предложении — то, что в случае обращения банка в суд, как правило расторгается кредитный договор, сумма «замораживается», банк прекращает начисление процентов по кредиту. Кроме того, в судебном заседании нужно будет заявить ходатайство о снижении в порядке ст. 333 ГК РФ размера штрафных санкций. А вот полностью освободить Вашу маму от выплаты кредита, увы, не получится.

3) Возможно ли вернуть мат. капитал, которым уже была погашена часть ипотеки?

3.1. Здравствуйте! Как Вы себе это представляете? Если ипотечный кредит погашен средствами материнского капитала, то банк не будет возвращать данные средства.

3.2. Доброго времени суток. Все зависит от того, что Вы понимаете под возвратом и из-за чего. Если банк взял в залог ипотечную квартиру для взыскания задолженностей, то почему бы и нет, но только в суде. Так как это реальные денежные средства, которые вложены для получения ипотеки. Надо смотреть реальный случай.

4) Обязан ли банк вернуть кредитный договор после того как:
1) Кредит был выплачен?
2) Решение суда о возврате долга по кредитному договору вынесено?
3) В соответствии с Законами РФ является ли «Кредитный договор» является одной из форм «Векселя»? т.к. использование иностранных слов и речевых оборотов в договоре должно быть на Государственном языке (Русском) если последний не предусматривает дополнительные сноски и использование иностранных слов-форм оборота?

4.1. Добрый день. Ваш вопрос не совсем понятен, что вы хотите. Кредитный договор составляется в двух экземплярах, один украинец у банка, другой у должника. После того как вы кредит выплатите, Банк не обязан вам возвращать свой экземпляр договора.

5) Ренессанс-банк предложил кредит, но при его получении обязательным условием было оформление договора страхование жизни, который как пояснил сотрудник банка, может быть расторгнут и сумма страховых взносов возвращена при досрочном погашении кредита. Через 2 месяца кредит досрочно погашен, но теперь страховая компания отказывается расторгать договор и возвращать деньги, а в банке говорят, что страховка была не обязательна. Как в данной ситуации вернуть деньги?

5.1. Добрый день, Напишите уведомление о расторжении договора страхования, затем обратитесь в суд с требованием о расторжении договора и возврате денежных средств.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Как не отдавать кредит банку без последствий?

Современное экономическое положение РФ сложно назвать стабильным, что спровоцировало безработицу и вызвало массовые ситуации, где потребители не могут выплачивать кредитные долги банковским структурам.

С выявление неплательщика кредитор сразу же начинает принимать меры, начислять пеню, штрафы, игнорирование которых чаще всего приводят к судебным разбирательствам.

При этом большинство заемщиков, во время образования просрочки задумываются о том, а можно как-то не выплачивать долг и избежать законным путем взыскание имущества.

Именно эти потребительские вопросы и стали центральными в данной статье. О том как не отдавать кредит банку и при этом избежать последствий, читайте далее.

Можно ли не возвращать долг банку законным путем?

Любая ссуда, оформляемая в отделении финансового учреждения, скрепляется договором, в котором подробно описаны пункты относительно процентов, штрафов, ежемесячных платежей и других нюансов, несоответствие которых можно оспорить сугубо в суде.

Именно оплошности со стороны цедента могут стать основанием для того, чтобы законным путем избежать выплату кредитных долгов. Но стоит отметить, что найти ошибки в документах банковских организаций помогут Вам только специализированные кадры, то есть юристы, которые смогут детально изучить текст генерального соглашения и со стороны законодательства страны оценить честность и порядочность инвестора.

Основываясь на статистику, опытные эксперты утверждают, что дела с несоответствие пакета документов относительно банковских займов встречаются очень часто, поэтому у многих плательщиков, утративших возможность производить ежемесячное погашение основного долга есть шансы законным путем, решить образовавшиеся проблемы.

Если Вам удалось сразу же найти грамотного представителя в сфере юриспруденции, то стоит отметить, с каких сторон ему будет выгоднее трактовать несоблюдение правил спонсором.

Во-первых, цедент обязуется предоставить клиенту копию подписанного договора и в любом случае не имеет права отказать ему в предоставлении любых сведений по текущей ссуде.

Если зафиксировать данные об отказе и закрепить этот факт доказательствами, финансовую организацию в полной мере реально обвинить в преднамеренном сокрытии важной информации от плательщика, что уже говорит об ущемлении прав потребителей. В этом случае заемщик имеет возможность дополнительно потребовать компенсацию за моральный ущерб.

Во-вторых, кредитора можно обвинить в том, что кредитный договор был оформлен неправомерно по отношению клиенту, то есть его права и обязанности ущемлены. Если этот момент будет официально доказан, то цедента в судебном порядке заставят возмещать ущерб заявителю.  

Что делать если нет средств для погашения ссуды? Как наладить правильный диалог с кредитором?

Рядом с поисками ответа на вопрос — как взять кредит и не отдавать без последствий, Вам необходимо четко знать правила поведения в такой ситуации и о том, как наладить конструктивный разговор с самим цедентом.

Известны случаи, когда кредитор входил в положение своего плательщика и организовывал внеплановые кредитные каникулы, отсрочив платежи на некоторое время.

Но стоит уточнить, что чаще всего такие поблажки являются одноразовым явлением и подразумевают пропуск одного взноса, редко такие периоды затягиваются от 3 — до 6 месяцев. Обычно такие услуги касаются займов крупных размеров и на небольшие ссуды не распространяются.

Однако каждый плательщик должен знать, что скрывается от банка в случае неуплаты долга очень и очень неправильно. Всяческое игнорирование извещений и отсутствие попыток напрямую общаться с цедентом ведет к тому, что заемщик автоматически попадает в группу злостных неплательщиков и его дело может не просто попасть на судебные лавы, а и перейти в руки коллекторов, что значительно хуже.

Вам нужно максимально направить силы на то, чтобы пообщаться с главой банковского учреждения, но прежде, чем идти с пустословными заявлениями, нужно хорошо подготовиться, изучить свои права и обязанности, подкрепить свои знания в области кредитного дела и самостоятельно разработать несколько предложений, которые могли бы стать грамотным решением в непростой ситуации.

Возможно, у пользователя намечается скорое пополнение собственного бюджета или появилось новое рабочее место, заработная плата на котором позволила бы выплатить рефинансирование. В случае, когда все попытки уладить проблему мирным путем увенчались провалом, заемщик должен пытаться доказать свою правоту в суде, это будет куда вернее, чем “залечь на дно” и скрываться от кредитора.

Решение проблем с погашением потребительских займов, ипотеки и автокредитов!

Если банковские представители категорически отказали Вам в отсрочке и рефинансировании, то единственным правильным поступком станет обращение в суд, которого не стоит вовсе бояться тем более, что все законные разбирательства достаточно длительный процесс, который организует дополнительное время на разрешение сложной финансовой ситуации.

Конечно же сразу стоит отметить, что любой судья станет на сторону плательщика лишь тогда, если его кредитная история ранее не была испорчена, предыдущими займами.

Еще одним аргументом, который заставляет заемщика своевременно обратится за помощью в компетентные органы является залоговое имущество, как движимое, так и недвижимое, так как до полного погашения долга владения заявителя переходят в распоряжение цедента и могут быть изъяты за просрочку, в качестве компенсации рисков и финансовых потерь.

Например, рассматривая дело с невыплатой автокредита, очевидным является то, что транспортное средство — это имущество банка. Если разговоры с компетентными представителями кредитора не дали своих результатов клиенту рекомендуют создать письменное объяснение о том, почему он не осуществляет своевременно платежи.

Один экземпляр должен поступить в отделение, а второй можно использовать на суде. В данной ситуации суд стопроцентно не постановит, что кредит можно не возвращать, однако даст значительную отсрочку на улаживание финансовой ситуации, к тому же может уменьшить размер, требуемой банком неустойки.

Лояльным отношением к заемщику, как правило, характеризуются и судебные процессы, основаны на ипотечном кредитовании, где в роли залогового имущества выступает жилье должника.

Если клиент сам обратился за помощью, не ведет скрытую деятельность, его кредитная история чиста, и он строит конструктивный диалог с представителями закона, то помощь ему будет гарантирована. Это в первую очередь основано на том, что взять и лишить гражданина крыши над головой без шанса на отсрочку не возьмется ни один судья.

Возвратить должное кредитору конечно же придется, но с помощью специализированных органов реально добиться отсрочки до одного года, с правом проживать в залоговом объекте.

Примерно по таким стандартам решаются и задачи с потребительскими займами. Если Вам выдали деньги в долг, то собственно это дело должно оставаться в тайне и не разглашаться, конечно же если оно не подразумевает наличие поручителей.

В случае, когда плательщик желал оставить собственное кредитование в тайне и банк нарушил данное условие, и оповестил о долге родных, то это является прямым основанием для оформления заявки с обвинениями.

Плательщику следует заранее позаботится о документах, подтверждающих временную неплатежеспособность и предоставить ее в суд, что позволит уладить ситуацию с кредитом на некоторое время, но полностью избавится от долговых обязательств практически невозможно.

Что делать при встрече с коллекторами?

Коллекторы — это представители, которые занимаются запущенными делами по возврату кредитных долгов. Но стоит отметить, что чаще всего, на деле это вышибалы и мордовороты, которые силой и страхом практикуют поступление денежных средств.

Встречи с данной категорией общества не планирует и не ждет каждый заемщик. А если и сталкивается с ней, то начинает всего боятся и встречается с неоднократным запугиванием, угрозами и подобным негативным влиянием, что кстати является незаконным.

Как показывает практика, о том, что договор о ссуде перепродается коллекторам наперед не знает никто из заявителей, им не приходят уведомления и предупреждения об этой сделке.

Информация о том, что кредит находится на счету коллекторской конторы приходит к плательщикам уже после назойливых телефонных разговоров, в ходе каких и выясняются такие вот непредсказуемые подробности.

Но это совершенно не значит, что дело с коллекторами не имеет разрешения. Вам необходимо знать, что любая угроза от данных представителей уже считается поводом для обращения в милицию, главное, чтобы противозаконный факт был зафиксирован, например, записан на диктофон.

Это позволит компетентным органам ”пощекотать нервы” коллекторской организации и возможно избавить заемщика от кредитных обязательств в будущем.

Таким образом, можно сказать, что кредит — это очень ответственное дело, с которым справится могут только граждане, уверенные в своем завтрашнем дне, ведь любое финансовое затруднение может привести к судебным разбирательствам и встрече с коллекторами.

Но как бы не случилось, каждый потребитель должен знать, что у него есть права, которые закон обязуется защищать, но существуют и обязанности, игнорирование которых противозаконно, о чем каждый должен подумать на досуге.

Всем банковским клиентам специалисты рекомендуют вовремя подумать о юридической поддержке, что позволит подойти к грамотному решению проблем и не усугубить свое положение, до обращения в суд.

Как законно не платить кредит банку

Многих интересует вопрос, как законно не платить кредит банку. Да, заемные средства – это настоящее спасение для тех, кто нуждается в жилье, мечтает об автомобиле или попросту хочет заменить устаревшую технику, но не имеет возможности оплатить покупку сразу. И многие финансовые учреждения завлекают к себе клиентов яркими билбордами с заветной надписью «Кредит под 0% годовых!». Казалось бы, нет причин отказывать себе в новых возможностях.

Почему уклоняются от уплаты

Можно выделить следующие факторы, приведшие к отказу клиента от выполнения долговых обязательств:

• психологические – нежелание расставаться со своими деньгами;
• финансовые – снижение уровня дохода, временная потеря трудоспособности или рабочего места.

У некоторых заемщиков, есть желание погасить задолженность, но нет финансовой возможности это сделать. Многие ставят свою подпись, не читая условия договора, а недобросовестные кредиторы с удовольствием этим пользуются и подключают к кредиту всевозможные страховки, бесполезные, но платные услуги. В итоге заемщик оказывается в ситуации, когда сумма ежемесячного платежа в значительной степени превышает ожидаемую им цифру. Вот тогда возникает вопрос, можно ли не платить кредит банку на законных основаниях.

Подписывая кредитный договор, важно знать, что в случае уклонения или отказа платить вы рискуете понести уголовную ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации (ст.177 УК РФ).

Как законно не платить кредит

Построив с представителями финансового учреждения конструктивный диалог, аргументировав несвоевременность поступления от вас платежей (или их полное отсутствие), вы можете рассчитывать на рефинансирование, реструктуризацию задолженности или отсрочку платежа. Рассмотрим каждый из этих случаев:

1. Перекредитование (рефинансирование) – это получение потребительского кредита в другом банке на погашение текущей задолженности. Это не избавит вас от необходимости выполнять долговые обязательства, но даст возможность найти более выгодные условия. Щадящая процентная ставка или увеличение срока кредитования сделают ежемесячный платеж не таким весомым для семейного бюджета. Однако при повторном выборе банка уделите должное внимание деталям кредитования, дабы не оказаться в еще худшей ситуации.
2. Реструктуризация задолженности – это увеличение периода выплат, за счет чего уменьшается ежемесячная нагрузка должника. Выбрав для себя этот путь, не стоит забывать о том, что с продлением периода выплат увеличится итоговая сумма внесенных процентов. Поэтому стоит очень постараться погасить долг досрочно.
3. Отсрочка платежа. Вы можете не выплачивать кредит законно в случае предоставления банку письменного заявления и подтверждающих документов того, что вами была потеряна работа или трудоспособность, или ваши доходы резко снизились. В случае положительного решения банка в течение оговоренного срока, вы сможете, не погашая тело кредита, выплачивать только начисленные проценты. Естественно, ежемесячный платеж будет значительно снижен, что даст вам возможность справиться с долговыми обязательствами и решить за это время проблему трудоустройства.

Страховое погашение

Есть еще один законный способ, как не платить банку кредит, – его страховое погашение. Мы рассмотрим данную ситуацию отдельно, так как эта возможность предоставляется не всем, а только тем клиентам, которые при получении заемных средств дополнительно оформили страховку на случай потери трудоспособности, работы и других подобных обстоятельств. Все предельно понятно: при наступлении страхового случая, обусловленного договором, страховщик обязан погасить перед финансовым учреждением вашу задолженность.

Но и здесь есть нюансы. Вы же понимаете, что будет, если не платить кредит банку во время выяснения страховой компанией всех обстоятельств или в период судебного разбирательства, когда вам все-таки было отказано? Верно: банк применит по отношению к вам штрафные санкции.

Дабы этого избежать, решите, что для вас лучше:

• потратить личные средства для погашения задолженности и уже потом взыскать их у страховой компании в судебном порядке;
• попросить банк на время судебного разбирательства отсрочить платежи.

Выдержать срок исковой давности

Поговорим еще об одном способе, как официально не платить кредит. Схема достаточно проста. В соответствии с законодательством РФ, срок исковой давности равен трем годам и начинает свой отсчет с момента появления первой просроченной задолженности.

В этот период не должно быть ни одного контакта банка с заемщиком: отсчет времени будет начинаться заново, с каждым новым звонком или письмом от финансового учреждения. Впрочем, если вы имели неосторожность ответить на телефонный звонок или поставить свою подпись, хороший юрист сможет доказать в суде вашу абсолютную невиновность. Как, к примеру, истец сможет опровергнуть тот факт, что сотрудники банка разговаривали по телефону не с должником, а с его приятелем, который зашел в гости?

Передача долга коллекторам

Как не возвращать кредит банку, если ваша задолженность была передана им коллекторскому агентству? Постановлением Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2013 была признана легитимность уступки долгов коллекторам. Но существует правило: уступка возможна только в том случае, если такое условие зафиксировано в кредитном договоре. Если же, внимательно его прочитав, вы не нашли ни одного подходящего пункта, можете смело подавать судебный иск о признании уступки долга незаконной. В случае вынесения решения в вашу пользу вы будете избавлены от всех долговых обязательств.

Антиколлекторские организации

Зачастую сотрудники коллекторских агентств ведут себя неэтично по отношению к должникам, позволяя себе оскорбления и угрозы. Естественно, такое их поведение незаконно. В этом случае рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста: он сможет представлять ваши интересы в суде и объяснит вам, как нужно себя вести во время очередного визита агента по сбору задолженности. Сотрудники антиколлекторской организации помогут вам прекратить незаконные действия.

Последствия невыплаты

Недобросовестному заемщику грозит ряд неприятных моментов:

• применение финансовым учреждением штрафных санкций;
• запрет на выезд за пределы страны;
• неприятное общение с коллекторской службой;
• испорченная кредитная история;
• уголовная ответственность (в случае выявления мошеннических действий с вашей стороны).

Поэтому перед тем как обзавестись новыми финансовыми обязательствами, не забудьте правильно оценить свои возможности.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Десять золотых правил, которым нужно следовать при получении кредита

В идеальном мире у каждого было бы достаточно денег для всех своих нужд. В действительности у многих из нас нет другого выбора, кроме как брать взаймы для достижения наших целей, как реальных, так и воображаемых. Для банков и NBFCs зияющий разрыв между реальностью и стремлениями — огромная возможность. Они бомбят потенциальных клиентов с помощью электронных писем, SMS и телефонных звонков. Некоторые обещают низкие ставки, другие предлагают быстрые выплаты и простые процедуры.

Технологии изменили несколько вещей в индустрии кредитования.Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самой дешевой ссуде, а банкам требуется менее минуты на утверждение и выдачу ссуд. Личный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача ссуды клиентам интернет-банкинга занимает всего 10 секунд. «Это кардинально меняет правила игры в отрасли», — заявляет представитель банка.

Хотя технологии изменили способ выдачи ссуд, правила разумного заимствования остались неизменными.По-прежнему не имеет смысла брать в долг, если деньги вам не нужны. Или возьмите долгосрочную ссуду только для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами по выплачиваемым вами процентам. В нашей статье на этой неделе перечислены 10 таких неизменных правил заимствования, о которых должны помнить потенциальные клиенты. Следуйте за ними, и вы никогда не окажетесь в рабстве у долгов.

1. НЕ ЗАЙМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВОЗВРАТИТЬ

Первое правило разумного заимствования — это то, что старшее поколение постоянно говорит нам: не живите не по средствам.Возьмите ссуду, которую легко погасить. Одно правило большого пальца гласит, что автомобильные EMI ​​не должны превышать 15%, в то время как личные кредитные EMI ​​не должны составлять более 10% чистого ежемесячного дохода. «Ваши ежемесячные расходы по всем вашим займам вместе взятые не должны превышать 50% вашего ежемесячного дохода», — говорит Риши Мехра, основатель Deal-4Loans.com.

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить более выгодную сделку?

Когда банки падают друг с другом в поисках бизнеса, получение ссуды кажется таким же простым, как и ABC.Но не берите ссуду только потому, что она есть. Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает ссуды с самого начала своей работы.

Шесть лет назад он начался с двух личных займов в размере 5 лакхов. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от его дохода). Несмотря на ограниченные финансовые возможности, Кумар взял автокредит в размере 5 рупий.74 лакха в 2012 году, добавив еще 12500 рупий к его ежемесячным расходам. В прошлом году он взял третий личный заем в размере 8 миллионов рупий для погашения других займов и еще один дополнительный заем в размере 4 миллиона рупий для покрытия других расходов. Сегодня он платит EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой заработной платы на дом.

Если ваши EMI поглощают слишком большую часть вашего дохода, это может повлиять на другие важные финансовые цели, такие как накопление средств на пенсию или образование ваших детей. В таких ситуациях в первую очередь жертвуют пенсионным планированием.Даже после шести лет работы чистая стоимость Кумара остается отрицательной. Убедитесь, что вы не совершаете эту ошибку.

2. СОХРАНИТЕ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ КАК МОЖНО КОРОТКО

Максимальный срок владения ипотечным кредитом, предлагаемый всеми крупными кредиторами, составляет 30 лет. Чем дольше срок пребывания в должности, тем ниже EMI, поэтому возникает соблазн получить ссуду на 25-30 лет. Однако лучше брать ссуду на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. В случае долгосрочной ссуды процентная ставка слишком высока. По 10-летнему кредиту уплаченные проценты составляют 57% от суммы займа.Это вырастает до 128%, если срок полномочий составляет 20 лет.

Если вы возьмете ссуду в размере 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять ссуду — это отрицательная сумма. Чем дольше срок пребывания в должности, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Субраманьям.

Иногда может потребоваться более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок пребывания в должности составляет 10 лет.Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI поместился в его карман. Для таких заемщиков лучший вариант — ежегодно увеличивать размер EMI в соответствии с увеличением дохода.

Увеличение суммы EMI может существенно повлиять на срок ссуды. Если предположить, что доход заемщика будет расти на 8-10% ежегодно, увеличение EMI ​​в той же пропорции не должно быть очень сложным. Если человек берет ссуду в размере 50 лакхов под 10% на 20 лет, его EMI составит 48 251 рупий. Если он увеличивает EMI каждый год на 5%, ссуда будет выплачена менее чем за 12 лет.Если он затягивает пояса и увеличивает EMI на 10% каждый год, он выплатит ссуду всего за девять лет и три месяца.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕЙ И РЕГУЛЯРНОЙ ВЫПЛАТЫ

Наказание окупается, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочная задолженность, такая как счет по кредитной карте, или долгосрочная ссуда для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы взять ссуду для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропускайте EMI ​​ссуды, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время. В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по кредитной карте, потому что с вас не только будет наложен штраф за неуплату, но также будут взиматься огромные проценты на невыплаченную сумму.

Если у вас нет денег для оплаты всего счета по кредитной карте, уплатите минимум 5% и перенесите остаток.Но не делайте этого привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — самая дорогостоящая ссуда, которую вы когда-либо брали. Чтобы не пропустить срок оплаты каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку платить минимум 5% суммы всякий раз, когда наступает срок оплаты.

4. НЕ ЗАЙМАЙТЕ ДЛЯ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Это тоже одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Сверхбезопасные инвестиции, такие как срочные вклады и облигации, не могут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по ссуде.А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком изменчивы. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете связаны с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельным вложением средств. Жилищные кредиты были доступны под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Таким образом, покупка недвижимости по дешевой ссуде имела большой смысл. Теперь ситуация изменилась. Ипотечные кредиты сейчас стоят около 10%, а цены на недвижимость растут лишь на 4-5%.В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать ссуду на дискреционные расходы. Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выпускающей кредитную карту, для получения ссуды на поездку, но такие пожелания лучше удовлетворить путем накопления. «Брать частный кредит на покупку роскошных часов и дорогих сумок — не лучшая идея, — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно отправиться в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить сейчас.

С другой стороны, получение ссуды на строительство актива имеет большой смысл. Сандип Ядав и его жена отказались от своих планов поехать в отпуск за границу и вместо этого использовали деньги для выплаты первоначального взноса за дом. Таким образом им удалось снизить общую потребность в ссуде на дом.

5. СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВАМИ БОЛЬШОГО БИЛЕТА

Если вы берете крупный жилищный кредит или ссуду на покупку автомобиля, лучше также иметь страховку. Купите план на такую ​​же сумму, чтобы ваша семья не оказалась обремененной непосильными долгами, если с вами что-то случится.Кредитор возьмет на себя актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не могут заплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Обычно банки продвигают план с сокращенным покрытием, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Однако план на регулярный срок — лучший способ покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Более того, страховые полисы, привязанные к ссуде, часто представляют собой планы с разовой премией.Они не так рентабельны, как планы обычных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить план страхования, связанный с ссудой, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и регулирующим органом в сфере страхования.

6. ПРОДОЛЖАЙТЕ ПОКУПКИ ПО ЛУЧШИМ ЦЕНАМ

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть бессмысленной. Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить то, как ваш банк калибрует свои кредитные ставки.Продолжайте искать лучшую ставку и, если возможно, переходите на более дешевый кредит.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение по старой ссуде и расходы на обработку новой ссуды съедят прибыль от перехода.

Кроме того, переход будет более выгодным, если он будет осуществлен в начале срока действия кредита. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка 9.9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до получения кредита еще 18 лет. Но если до получения займа осталось всего пять лет, новый срок владения займом будет всего на три EMI короче. То же касается и досрочного погашения кредитов.

Чем раньше вы это сделаете, тем больше влияние на срок ссуды. RBI не позволяет банкам взимать штраф за досрочное погашение жилищных ссуд, но они могут взимать штраф по другим ссудам. Некоторые кредиторы не взимают штраф за предоплату, если выплаченная сумма не превышает 25% от непогашенной суммы в начале года.

7. ПОНИМАНИЕ ТОНКОГО ПЕЧАТИ

Кредитные документы не читаются легкомысленно. Абзац после абзаца, напечатанного мелким шрифтом, можно отложить. Тем не менее, внимательно прочтите условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на получение личной ссуды в размере 1 лакха, но получил чек всего на 91 800 рупий. Кредитор вычел 5 152 рупия в качестве авансового платежа по процентам и годовой страховой взнос в размере 3 047 рупий.

Шетти расписалась в бумагах, не вдаваясь в мелкий шрифт.Некоторые кредиторы печально известны тем, что уклоняются от оговорок, направленных против заемщика. Если вы не понимаете юридический язык, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем вы его подпишете.

8. ЗАМЕСТИТЬ ВЫСОКИЕ СРЕДСТВА

Если у вас слишком много текущих займов, рекомендуется объединить ваши долги в один комплексный недорогой заем. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие, которые можно заменить более дешевыми (см. Таблицу).Например, необеспеченный личный заем, который составляет 18-20%, можно заменить ссудой под полисы страхования жизни.

Ссуду под недвижимость можно использовать для погашения всех остальных непогашенных ссуд. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как ссуды на золото и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно выплатить дорогостоящие ссуды. Направляйте непредвиденные доходы, такие как годовой бонус за результативность, возврат налогов и поступления от полисов страхования жизни к погашению этих дорогостоящих кредитов.

Заемщики иногда избегают прекращения ссуды, потому что они предлагают налоговые льготы. Если дом является самостоятельным, то проценты по жилищному кредиту в размере до 2 тысяч рупий могут быть востребованы в качестве налогового вычета. Если дом сдается в аренду, все уплаченные проценты могут быть востребованы в качестве вычета. В случае ссуды на образование все проценты, уплаченные по ссуде, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

Но одна только эта налоговая льгота не должна быть причиной для продолжения кредита.Правда, налоговые льготы снижают эффективную стоимость кредита. Но вы по-прежнему несете расходы, которых можно избежать, прекратив ссуду как можно скорее. Если деньги не могут принести вам более высокую прибыль, чем фактическая стоимость ссуды, используйте их для предоплаты непогашенной суммы.

9. НЕ ПРЕКРАЩАЙТЕ ВЫПОЛНЕНИЕ СРЕДСТВ путем ИЗБЕЖАНИЯ КРЕДИТОВ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея возможность выбора, ни один родитель не захочет обременять своих детей ссудой, особенно на образование.Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли оно на ваше собственное будущее.

Пополнение пенсионного фонда для финансирования образования ребенка может быть рискованным делом. У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии для покрытия расходов на образование, но нет такой договоренности, которая могла бы помочь вам спланировать свои пенсионные потребности.Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте жизнь своих детей изолированно. Пусть все ваши цели станут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

10. ДЕРЖАТЬ СЕМЬЮ, СЕМЬЮ В ЦИКЛЕ О КРЕДИТЕ

Перед тем, как взять ссуду, обсудите ее с семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общие финансы всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг знает о ссуде и причинах ее получения.

Держать супруга в неведении по финансовым вопросам не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение. Может быть, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать ссуду. Не упускайте эту возможность, скрывая свои потребности.

Погашение кредита на обучение на бакалавриат

Как только вы закончите учебу и начнете зарабатывать больше определенной суммы, начнется погашение вашей студенческой ссуды.Вот как рассчитываются и производятся ваши ежемесячные выплаты.

Поддержка во время коронавируса

Текущие студенты

Вы все равно должны получить следующий студенческий заем — дополнительную информацию см. Ниже:

Англия, Уэльс и Северная Ирландия

Шотландия

Люди, выплачивающие студенческие ссуды

Если в течение этого периода ваш доход уменьшится, выплаты по студенческому кредиту уменьшатся или полностью прекратятся.

Найдите дополнительную информацию о GOV.Сайт в Великобритании.

Пороги возврата студенческой ссуды

Если ваш курс начался до 1 сентября 2012 года или у вас есть ссуда от студенческих финансовых агентств в Северной Ирландии или Шотландии, у вас будет ссуда по плану 1, которую вы вернете, когда зарабатываете более 19 390 фунтов стерлингов в год, или 1615 в месяц или 372 фунта в неделю.

Если вы начали свой курс после 1 сентября 2012 года в Англии или Уэльсе, у вас будет заем по Плану 2. Вы начнете выплачивать свой студенческий кредит, когда зарабатываете более 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

Выплаты после выхода из учебы

Выплаты производятся автоматически через налоговую систему. Выплаты будут зависеть от суммы, которую вы заработаете сверх установленного порога в течение любого периода выплаты. Под периодом выплаты мы понимаем каждый раз, когда вы получаете зарплату. Это может быть каждую неделю, две недели, четыре недели или календарный месяц. Выплаты прекратятся, если вы заработаете меньше порога для этого платежного периода и как только вы полностью выплатите студенческий заем. Важно отметить, что если, например, вам платят ежемесячно и вы зарабатываете сверх порога погашения за этот месяц, возможно, из-за бонуса или сверхурочной работы, из вашей зарплаты будет производиться вычет.

Если к концу года вы заработали меньше годового порога погашения, вы можете позвонить в SLC и попросить возмещение. Однако, если вы заработали больше годового порога выплаты, выплаты причитаться не будут.

Вы вернете ссуду, независимо от того, являетесь ли вы:

• сотрудник
• самозанятые
• за границей.

Важно точно понимать, что происходит с выплатой студенческой ссуды, чтобы вы могли правильно управлять своим ежемесячным бюджетом.

Виды студенческой ссуды

Существуют различные типы студенческих ссуд: условные ссуды под доход и ипотечные ссуды (также известные как ссуды с фиксированным сроком).

Доходы условных займов:

• Если вы начали учиться в сентябре 1998 г. или позже, у вас есть ссуда на случай непредвиденных обстоятельств.
• Этот тип ссуды не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей, но возвращается через налоговую систему в переменных суммах в зависимости от вашего дохода.

Доходные условные ссуды имеют два типа плана погашения:

• План 1 студенческой ссуды — применяются везде, где вы учились в Великобритании, если у вас нет ссуды по плану 2.
• План 2 студенческой ссуды — у вас будет ссуда по Плану 2, если вы учитесь в Англии или Уэльсе и начали учебу 1 сентября 2012 года или позднее.

Ипотечные кредиты:

• Если вы начали учиться до сентября 1998 года, вам будет предоставлен ипотечный кредит.

Когда начинается погашение студенческой ссуды?

Вы должны будете начать погашение студенческой ссуды не раньше 6 апреля, через год после окончания учебы в университете или колледже.

Узнайте больше о том, когда следует начинать погашение кредита на GOV.UK

Выплаты начнутся только после того, как вы начнете зарабатывать выше определенной зарплаты. Это зависит от того, какой у вас кредит.

Кредиты по плану 1

начнут погашаться, когда вы заработаете более 19 390 фунтов стерлингов в год, 1615 фунтов стерлингов в месяц или 372 фунта стерлингов в неделю.

Выплаты по ссуде

по плану 2 начинаются, когда вы зарабатываете более 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю.

В зависимости от того, когда вы начали учебу, вам могут потребоваться выплаты по плану 1 и плану 2. Узнайте больше об этом на сайте Студенческой ссудной компании.

Как компания по предоставлению студенческих ссуд определяет, сколько вы зарабатываете

Компания по предоставлению студенческих ссуд использует ваш номер государственного страхования для отслеживания вашего дохода.

Они дадут указание HM Revenue & Customs (HMRC) уведомить вашего работодателя, когда вы начнете работать, и выплаты будут вычтены из вашего налогооблагаемого дохода.

Если ваш доход упадет ниже начального порога в течение определенного периода выплаты заработной платы, удержания в счет погашения за этот период выплаты не будут. Под периодом выплаты мы понимаем каждый раз, когда вы получаете зарплату. Это может быть каждую неделю, две недели, четыре недели или календарный месяц.

После полной выплаты ссуды HMRC уведомляет вашего работодателя, и выплаты прекращаются.

Однако, если какие-либо платежи пройдут до того, как ваш работодатель примет меры, вам вернут деньги.

Вам следует отслеживать удержания из заработной платы и обращаться в Студенческую ссудную компанию, если вы считаете, что выплатили слишком много.

Если вы работаете не по найму

Если вы работаете не по найму, HMRC рассчитает размер вашей ежегодной задолженности по выплатам после подачи налоговой декларации.

Просто убедитесь, что вы отметили поле в своей налоговой декларации, в котором указано, что у вас в настоящее время есть студенческая ссуда.

Если вы будете за границей

Если вы будете за границей в течение трех месяцев или более и выплаты уже начались, вам необходимо отправить форму оценки доходов за рубежом, в которой будет определена сумма, которую вам нужно выплатить, находясь за границей.

Что вам нужно вернуть

Сумма, которую вы возвращаете, составляет 9% от дохода, который вы заработаете сверх пороговых значений погашения:

• 19 390 фунтов стерлингов в год, 1615 фунтов стерлингов в месяц или 372 фунта стерлингов в неделю для плана 1

• 26 575 фунтов стерлингов в год, 2214 фунтов стерлингов в месяц или 511 фунтов стерлингов в неделю для плана 2.

Проценты добавляются к вашей ссуде с даты первого платежа по ссуде.

План 1

Например, если вы зарабатываете 27 000 фунтов стерлингов в год, вам будут платить 7610 фунтов стерлингов сверх установленного порога.9% от 7610 фунтов стерлингов составляют 684,90 фунтов стерлингов в год, или 57,08 фунтов стерлингов в месяц.

Проценты по студенческим ссудам Плана 1

Процентная ставка устанавливается 1 сентября каждого года, но может меняться и в течение года. В настоящее время процентная ставка по кредитам Плана 1 составляет 1,75%

План 2

По плану 2 вы будете выплачивать 9% своего дохода сверх порога заработка в эквивалентный период оплаты. Таким образом, если вы зарабатываете 2330 фунтов стерлингов в месяц (или 27 096 фунтов стерлингов в год), вы будете выплачивать 10 фунтов стерлингов в месяц (это 9% от 116 фунтов стерлингов, которые ПРЕВЫШАЮТ месячный порог в 2214 фунтов стерлингов).

Если вы зарабатываете 2500 фунтов стерлингов в месяц (или 30 000 фунтов стерлингов в год), вы должны выплатить 9% от 286 фунтов стерлингов сверх соответствующего порогового значения ежемесячного периода оплаты (немногим более 25 фунтов стерлингов в месяц).

В приведенных выше примерах мы предполагали, что вам платят 12 равных ежемесячных платежей.

Проценты по студенческим ссудам по плану 2

Когда вы учитесь, процентная ставка по кредиту равна Индексу розничных цен Великобритании (RPI) плюс 3%. После того, как вы покинете курс, ставка зависит от того, сколько вы зарабатываете, и варьируется от RPI для тех, кто зарабатывает 26 575 фунтов стерлингов или меньше, до RPI плюс 3% для тех, кто зарабатывает более 47 835 фунтов стерлингов.

Если у вас есть ссуды по плану 1 и плану 2

Вы начнете выплачивать ссуду по Плану 1, когда ваш годовой доход превысит 19 390 фунтов стерлингов и будет ниже 26 575 фунтов стерлингов в год.

Когда вы заработаете 26 575 фунтов стерлингов или больше, вы вернете оба кредита по плану 1 и плану 2.

Выплачиваемая вами сумма будет составлять 9% от суммы вашего заработка, превышающей порог выплаты за соответствующий период выплаты. Под периодом выплаты мы понимаем каждый раз, когда вы получаете зарплату.Это может быть каждую неделю, четыре недели или календарный месяц.

Более быстрое погашение студенческой ссуды

У вас есть право быстрее погасить свой студенческий ссуду, сделав разовые платежи в размере 5 фунтов стерлингов или более непосредственно в компанию по предоставлению студенческих ссуд в любое время.

Вы можете сделать это, даже если ваша зарплата еще не достигла начального уровня для выплат.

Вы также имеете право в любое время полностью погасить задолженность по студенческой ссуде.

Если вы действительно производите добровольные выплаты, это не помешает вашему работодателю делать обычные вычеты по студенческой ссуде из вашей заработной платы.Но это означает, что выплаты прекратятся раньше.

Прежде чем вносить дополнительные платежи, вы должны прежде всего подумать, можете ли вы лучше использовать эти деньги для удовлетворения своих бюджетных потребностей сейчас.

Отмена займа на валлийском языке

Если вы взяли ссуду на поддержание в Уэльсе в рамках программы финансирования студентов по плану 1 в 2010/11, 2011/12, 2012/13 и 2013/14 учебных годах или по плану 2 в 2012/13 учебном году или после него, правительство Уэльса может предоставить вам частичную отмену до 1500 фунтов стерлингов.

Уменьшение будет применено к остатку вашей студенческой ссуды Студенческой ссудой, когда вы начнете выплаты.

Когда моя студенческая ссуда будет списана?

Точная дата аннулирования ссуды зависит от ссуды, которая у вас есть, и от места обучения.

Ссуды по плану 1 и ипотечные ссуды значительно различаются по срокам списания. Узнайте, что применимо в ваших обстоятельствах.

Ссуды по плану 2 , которые вы получите, если вы учились в Англии или Уэльсе и начали свой курс 1 сентября 2012 года или позже, обычно списываются через 30 лет после того, как вы начали погашать.

Посетите веб-сайт погашения студенческих ссуд, чтобы узнать больше о том, когда списываются ссуды по Плану 2.

Ваш кредит будет списан, если вы станете инвалидом или умрете.

Если вы докажете, что вы навсегда непригодны для работы, компания по предоставлению студенческих ссуд также спишет вашу студенческую ссуду. На сайте погашения студенческих ссуд есть подробная информация о том, как это доказать.

Узнайте больше о списании других студенческих ссуд на сайте погашения студенческих ссуд.

Бюджет сейчас для управления погашением студенческой ссуды

Собираетесь ли вы поступить в университет или готовитесь к завершению учебы в ближайшем будущем, наступит момент, когда вы начнете выплачивать студенческие ссуды.

Как выбрать банковский кредит для вашей стоматологической практики — Dental Practice Management

Введение:

Каждое предприятие в этом мире требует финансовых вложений. То же верно и для стоматологов. Создание новой стоматологической практики или расширение существующей стоматологической практики также требует инвестиций.Однако тогда все становится непросто. Организовать финансирование непросто, и любой неправильный выбор может поставить вас в финансовое положение.

Два типа стоматологов должны будут собрать деньги на стоматологическую практику

Молодые или новые стоматологи (которые планируют начать стоматологическую практику):

• Каждый молодой стоматолог, который выпадает из стоматологической школы / колледжа, мечтает открыть свою частную стоматологическую практику.
• Все они стремятся создать лучшую и максимально комфортную стоматологическую клинику, в которой пациенты будут чувствовать себя как дома.
• Они надеются, что это будет стоматологическая практика, которой они будут гордиться.
• Однако это надежды молодого ума.
• В стоматологическом колледже мы можем мечтать, потому что это не стоит денег.
• Однако в тот момент, когда молодой стоматолог вступает в коммерческий мир профессиональной стоматологии, реальность становится большим сюрпризом.
• Все не так гладко, как предполагал молодой дантист.

Опытный стоматолог с несколькими годами опыта (которые планируют расширить свою существующую практику)

• Целью здесь является развитие существующей стоматологической практики.
• Обновите его новым и современным оборудованием.
• Расширение вашей практики в нескольких местах.
• Нанять больше стоматологов и стоматологов для работы на вашу стоматологическую марку.
• Прочие бизнес-инвестиции для вашей стоматологической практики.

Отсюда и начинаются настоящие проблемы управления стоматологической практикой.

За исключением тех, кто имеет высокую финансовую поддержку или опыт врача / дантиста, для многих стоматологов-новичков это становится огромной задачей.

В это время первый вопрос, который беспокоит молодого стоматолога, — это как организовать первые финансовые вложения, чтобы начать частную стоматологическую практику.

Обратите внимание, что создание стоматологической практики похоже на очистку многослойного лука. Когда молодой стоматолог планирует начать стоматологическую практику, необходимо решить множество проблем.

Сбор средств для начала стоматологической практики — это только начало пути.Есть еще много других вещей, которые необходимо решить, прежде чем стоматолог сможет надеяться начать успешную частную стоматологическую практику.

Перед тем, как начать работу в клинике, у вас возникнут следующие вопросы

Проблемы с новой практикой заключаются в следующем.

• Что такое правильная и хорошая стоматологическая клиника?
• Каковы минимальные инвестиции, необходимые для этого?
• Могу ли я получить ссуду в банке для финансирования моих требований?
• Какие будут временные рамки?
• Какое место подойдет для открытия клиники?
• Как заняться интерьером?
• Где я могу получить все оборудование и инструменты?
• Где я могу найти отличные посохи для моей практики?
• Как мне принимать пациентов?
• Когда мне начать вести учетные записи и книги записей?

Мы уже обсуждали все вышеперечисленные моменты в другой статье, в которой рассказывается, как создать лучшую стоматологическую практику с минимальными вложениями.Вы можете прочитать статью здесь. (Откроется в новой вкладке)

Однако в рамках этой статьи мы сосредоточим наше обсуждение на

«Как организовать первоначальное финансирование стоматологической практики»

Это самый стрессовый аспект открытия стоматологической практики.

Планируете ли вы иметь небольшую, среднюю или шикарную стоматологическую практику, роль первоначальных финансовых вложений очень важна. Это может задать тон вашему будущему прогрессу.

Однако, прежде чем приступить к размещению денег, имейте в виду следующие моменты:

Начало от низкого к умеренному: По нашему опыту и в соответствии с постоянно меняющимся финансовым сценарием, всегда лучше начинать с малого или умеренного с планами расширения в будущем, в зависимости от роста вашей практики.

Начиная с минимума, вы сохраняете гибкость: С самого начала не связывайтесь с большими расходами. Увеличивайте и постепенно тратьте инвестиции.Это просто здравый смысл. Как говорится о деньгах — не вкладывайте все свои деньги в одно предприятие одновременно.

Низкое начало Дает вам время сделать правильный выбор: Начало стоматологической практики связано со многими расходами. Когда вы только что собрали на рынке значительные деньги, тогда в волнении от открытия своей практики у вас всегда есть шансы сходить с ума в своих тратах. Будьте осторожны, и начните с низкого уровня. Это дает вам время проанализировать расходы.

Начиная с минимума, вы получаете безопасную сеть: Вы, должно быть, слышали истории о том, что люди выкладывались на все сто, и, к их ужасу, предприятие не увенчалось успехом. Молодой дантист увлечен романтическими историями, в которых главный герой ставит все деньги на карту и узко выигрывает джекпот. Такие истории случаются, но 1 из 100 000. Так что лучше не рисковать оказаться первым из этих 100 000, когда вы собрали много денег на рынке. (и вы обязаны вернуть эту сумму)

Помня об этих моментах, давайте приступим к решению вопроса об организации первоначальных инвестиций для вашей стоматологической практики.

У вас есть три способа выделить деньги на стоматологическую практику:

---

1 # Спросите у родителей или очень близких родственников

Самый безопасный способ распорядиться деньгами, учитывая, что у ваших родителей осталось достаточно средств, чтобы поддержать вас без особых усилий. В этом режиме вы получаете необходимое финансирование внутри семьи, не беспокоясь о его выплате (вместе с процентами) в течение определенного периода. Это значительно расслабит вас, и вы будете работать над успешной стоматологической практикой в ​​лучшем настроении.

Проблемы: Хотя это самый безопасный способ получить финансирование для стоматологической клиники, в нем есть некоторые лазейки.

• • Это успокаивает молодого стоматолога, поскольку у него нет психологического и финансового бремени. Иногда это приводит к тому, что молодой стоматолог не имеет мотивации работать достаточно усердно.

• Были случаи, когда родители отдавали все свои пенсионные фонды или продавали землю, чтобы заработать деньги, чтобы помочь своему ребенку начать стоматологическую практику.Хотя они делают это из любви, мы просим вас 1000 раз подумать, прежде чем сделать это. Такие финансовые решения могут поставить вашу семью в тупик. Что делать, если практика не работает или требуется много времени, чтобы набрать темп? Тогда у вашей семьи не останется финансовой подушки.

Итак, если вы планируете взять ссуду у своей семьи, то вам обязательно нужно сесть с членами своей семьи и очень открыто обсудить все финансовые возможности.

Кроме того, никогда не заставляйте свою семью каким-то образом одалживать вам деньги, даже если им придется продать что-то ценное. Этот подход в большинстве случаев может не сработать для вас.

---

См. Следующий слайд, чтобы узнать

Второй способ организации финансирования

В этой статье мы обсуждаем различные способы, с помощью которых стоматолог может собрать первоначальный финансовый фонд для начала стоматологической практики.

---

2 # Спросите своих друзей или соберите деньги у частных кредиторов

Это еще один способ собрать деньги на основе взаимопонимания или частного юридического договора между двумя людьми.Это полностью зависит от уровня согласия между отдельными сторонами. Однако, прежде чем вы вступите в договоренность с любым физическим или частным кредитором, сделайте надлежащие бумажные работы.

Никогда не заключайте устный договор.

При подписании или согласовании договора о заимствовании денег внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Это сделано для вашей безопасности, чтобы вы не вступали в какие-либо скрытые положения контракта.

Я не говорю, что не доверяю людям или друзьям.Однако есть разница между доверием и слепым доверием. Было много случаев, когда из-за случайного подхода и игнорирования юридических документов при получении кредита люди попадали в финансовые проблемы.

Итак, теперь вас предупредили.

---

3 # Взятие ссуд в банке, чтобы собрать деньги для вашей стоматологической практики

Помимо заимствования денег у семьи, друзей частных кредиторов, это один из наиболее часто используемых методов сбора средств для открытия вашей стоматологической практики.Кредит, полученный в банке, регулируется банковским законодательством вашей страны.

Это один из наиболее организованных секторов, где каждый может собирать деньги совершенно законным способом. Однако есть много моментов, которые стоматолог должен учесть, прежде чем принять решение о займе в банке.

Эти баллы распространяются на всех стоматологов, независимо от того, из какой страны вы живете. При получении банковской ссуды очень внимательно следуйте этим пунктам.

Банковские ссуды: Если вы планируете взять ссуду в банке, чтобы начать свою стоматологическую практику, то вам предстоит сделать трудный выбор.Вы должны рассмотреть банки, которые предоставляют вам кредит под более низкие проценты. Однако процентная ставка — не единственный фактор, который следует учитывать.

Что нужно учитывать при получении кредита в банке?

Процентная ставка: Самый важный момент, который нужно проверить в первую очередь. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы получить ссуду в лучшем банке, которым вы можете управлять, по более низкой ставке. Так что фиксация конкурентоспособной фиксированной ставки на следующие семь-15 лет — ваш лучший вариант.

Emi Options: Обычно банк проверяет ваш кредитный баланс или кредитную репутацию вашего поручителя, прежде чем предоставить вам ссуду.Если вы подаете заявку на кредит в первый раз, банк предложит вам меньшую сумму кредита и впоследствии увеличит ее, убедившись, что средства используются эффективно.

Поручитель: Первому заявителю на получение банковской ссуды требуется поручитель с отличной репутацией или определенным уровнем безопасности до утверждения заявки на ссуду.

Срок кредита: При получении кредита следует учитывать максимально возможный срок кредита (примерно от 10 до 15 лет).Прекращение кредита на более длительный срок снизит выплаты. Если ваша стоматологическая практика идет в ногу со временем и показывает рост, у вас есть возможность погасить всю ссуду короткими сегментами.

Вариант предоплаты: Варианты предоплаты варьируются от кредитора к кредитору. Условия предоплаты ссуды менее важны в первые годы, когда вы открываете и строите свою практику. Однако предварительная выплата кредита может стать вариантом после того, как ваша практика больше не будет считаться запуском и рассматривается кредиторами как установленная практика.Однако это снова будет варьироваться от банка к банку.

Вышеупомянутые баллы являются более-менее стандартными для каждого стоматолога независимо от страны. Красота денег. Он всегда следует одним и тем же правилам (с небольшими изменениями) и везде. Итак, проверьте все банковские правила в вашем регионе, а затем подайте заявку на получение банковского кредита.

Как банк принимает решение о предоставлении ссуды стоматологу

… См. Следующий слайд…

В этой статье мы обсуждаем различные способы, с помощью которых стоматолог может собрать первоначальный финансовый фонд для начала стоматологической практики.На последнем слайде мы также рассмотрели моменты, о которых следует позаботиться, прежде чем брать кредит в банке.

Практически все крупные банки мира предоставляют ссуды стоматологам. У них есть свои способы оценки каждой кредитной заявки.

Стоматолог, подающий заявку на получение ссуды, обычно является первым заявителем ссуды (желающим начать новую практику) или стоматологом с несколькими годами профессиональной стоматологической практики за плечами (желающим расширить свою существующую стоматологическую практику).

Есть несколько моментов, которые каждый банк должен учитывать перед одобрением заявки на кредит для стоматолога. Обратите внимание на эти моменты, поскольку они очень важны. Если эти пункты не в порядке, ваша кредитная заявка может быть отклонена. Так что прочтите эти пункты очень внимательно.

• Если вы впервые подаете заявку на получение ссуды, вам потребуется поручитель, который сможет соответствовать критериям, установленным банком. Банки будут решать, одобрять ли ваш кредит или нет, после анализа репутации поручителя.
• Если вы стоматолог / врач с несколькими годами профессиональной карьеры, то банк рассмотрит вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитной репутации.

На какие пункты банк обращает внимание перед одобрением ссуды?

(Обратите внимание, что эти пункты охватывают только необходимые варианты. Окончательное одобрение или отклонение заявки на кредит зависит от всех факторов, рассматриваемых одновременно. Это также отличается от страны к стране.)

Потребность или жадность?

Банк оценивает реальную потребность в ссуде?

Потребность или жадность относится к намерению, ради которого вы подаете заявку на ссуду. Персональные ссуды предоставляются на реальные нужды, такие как брак, госпитализация, успешное коммерческое предприятие или получение личного кредита на образование.

Однако, если вы хотите получить эту сумму и инвестировать ее в акции или товары, чтобы получить более высокую прибыль за счет спекуляции, то это настоятельно не рекомендуется.Итак, как квалифицированному специалисту (стоматологу) вполне оправдана ваша потребность — начать частную стоматологическую практику.

Кредитная история:

В этом пункте банк оценивает кредитную историю или финансовую репутацию

• Заявитель, подающий заявку на кредит или
• Поручитель, поддерживающий вашу инвестицию.

Итак, если вы новый стоматолог, подающий заявку на ссуду, то финансовая репутация вашего поручителя имеет значение.Если вы стоматолог с многолетним опытом работы в стоматологической практике, ваша коммерческая или финансовая репутация имеет значение.

Финансовая репутация: состоит из множества точек.

• Финансовая история — Доступен баланс в банке.
• Характер профессии (для оценки устойчивости)
• Профессиональная квалификация.
• Возраст
• Статус предыдущей ссуды — ожидающая или погашенная.
• Любой дополнительный источник дохода.
• Индивидуальная личная и профессиональная репутация.

Итак, вы почти готовы брать кредит в банке.

Однако перед этим прочтите 3 последних меры предосторожности.

Полностью прочтите 3 пункта, которые могут иметь существенное влияние после того, как вы возьмете банковский кредит.

Процентные ставки: Тщательно проверяйте процентные ставки. Также рассчитайте EMI, который вам нужно будет заплатить после взятия ссуды.

Процентные ставки и ипотека: Тщательно проверьте процентную ставку.Также оцените ипотеку, которую вам нужно оформить. Если нет ипотеки, то процентная ставка обычно будет высокой.

Штрафные сборы: В случае, если вы не можете своевременно уплатить свои взносы, на сумму вашей ссуды взимается крупный штраф. Вам следует узнать точную информацию о штрафах, которые могут быть наложены в случае возникновения таких обстоятельств в будущем. Вы хотите с самого начала обеспечить фактор доступности кредита.

До этого момента в статье мы обсуждали способы увеличения начального капитала, чтобы начать или расширить свою стоматологическую практику.Рассмотренные до сих пор темы применимы к каждому стоматологу, независимо от его местонахождения или страны. Поэтому начните исследовать все варианты банковской ссуды, доступные в вашем регионе, и при окончательном определении суммы ссуды учитывайте моменты, которые мы обсуждали в этой статье.

---

На следующих двух слайдах мы рассмотрим некоторые из конкретных доступных банковских кредитов, которые применимы только к стоматологам, находящимся в Индии. Вы можете узнать о возможных банковских кредитах, которые подходят для вашего местоположения.

Какие существуют различные ссуды для стоматолога в Индии?

(Обратите внимание, что упомянутые ссуды взяты из интернет-источников. Однако, прежде чем брать ссуду, вы просили подтвердить ее в отделении банка в вашем городе, так как правила ссуды со временем меняются)

(Здесь мы упоминаем о ссудах, доступных индийским врачам. Если вы приехали из-за пределов Индии, то обращайтесь в банковские секторы вашей страны.)

SBI Dental Doctor Plus Bank кредит

Упрощенный и беспроцентный банковский заем от SBI для зарегистрированного стоматолога, имеющего квалификацию BDS и выше.Подробная информация о Dental Doctor Plus SBI приведена ниже

.

Право на получение банковского кредита SBI Dental Doctor Plus

• Физические лица / Товарищеские фирмы / Ltd. Co / Trust.
• Промоутеры должны иметь минимум BDS и быть зарегистрированными практикующими специалистами.

Назначение Dental Doctor Plus

• Увеличить финансирование стоматологического оборудования в рамках договоренности.
• На финансирование квалифицированных стоматологов
• На покупку оборудования
• Любая другая деятельность, связанная с профессией стоматолога

Характер объекта

Срок кредита

Маржа

• До рупий.25 000 —
NIL
• более рупий. 25000 и до рупий. 5 лакхов — 10%
• более рупий. 5 лакхов и до рупий. 10 лакхов — 20%

Срок действия кредита

• Максимальный срок от 5 до 10 лет с максимальным сроком моратория 6 месяцев
• Для целей строительства срок моратория составляет 12 месяцев (может быть ослаблен до 24 месяцев по усмотрению органа, на один уровень выше санкционирующего)

Первичная безопасность

Ипотека активов, финансируемых Банком

Залоговое обеспечение

NIL

Сумма кредита

Максимум рупий.10 лакхов.

---

Дополнительные ссуды, доступные стоматологам в различных банках, представлены на следующем слайде.

… См. Следующий слайд…

SBI Dental Doctor Plus Bank Scheme

SBI Doctor Plus Scheme обеспечивает беспроблемное решение финансирования для квалифицированных практикующих врачей в любой дисциплине. Хотя схему ссуды Doctor Plus могут выбрать все квалифицированные практикующие врачи, она больше подходит для новичков, которые настроены на предпринимательскую деятельность.Здесь мы найдем, какие функции, право на участие, безопасность, необходимые документы и другие вещи необходимо учитывать при использовании Doctor Plus Bank Loan , предлагаемого State Bank of India .

• На покупку медицинского оборудования (Для врачей-стоматологов ссуда также распространяется на зубные имплантаты помимо материалов; для ортопедов кредит также покрывает различные замены / имплантаты для бедра / колена / плеча / позвоночника и т. Д.)
• Создание клиники, рентгеновской лаборатории, дома престарелых, патологической лаборатории, аптек и т. Д.
• На покупку автомобилей, скорой помощи, компьютеров и др.
• Расширение / реконструкция / модернизация существующих помещений.
• Для маркетинговых занятий, командировок.
• Любая другая деятельность, связанная с профессией врача.

Право на участие в программе Doctor Plus Finance

• Физические лица / товарищества / корпорации / трасты (с полномочиями на заимствование)
• Промоутеры должны быть зарегистрированными практикующими специалистами и обладать минимальной квалификацией, такой как MBBS / BAMS / GAMS / BDS / BHMS
• Основными промоутерами должны быть квалифицированные врачи.

Сумма займа, предоставленного через SBI Doctor Plus

Максимум рупий. 5 крор, из которых нижний предел для пределов оборотного капитала:

• 10% от общей суммы кредита на сумму до 1 крор
• 5% от общей суммы займа на сумму более 1 крор

Погашение кредита ГОО врачам

• Максимальный срок до 7 лет
• Максимальный мораторий 12 месяцев, кроме строительных целей, на которые мораторий может составлять до 24 месяцев

Первичное обеспечение для ссуды врача SBI

Ипотека активов финансируется Банком.

Залоговое обеспечение для ссуды врача SBI

Нет необходимости в материальном обеспечении залога для сумм кредита до 15 лакхов для специалистов-аллопатов и до 10 лакхов для других специалистов (гомеопатические, аюрведические, унани).

Свыше 10/15 лакхов: материальное * обеспечение в размере не менее 25% и личная гарантия промоутеров.

* Предусмотрена уступка залога

Страхование ссуды врача ГБО

Страхование активов, приобретенных за счет банковского кредита, и транспортных средств, полное покрытие, как указано.

Маржа по кредиту врача SBI

• До 5 рупий лак: * 10%
• Свыше 5 рупий с лаком: * 15%

* Предусмотрена уступка по марже

Процентные ставки по кредиту врача SBI

* Процентная ставка основана на баллах, полученных по упрощенной модели кредитного скоринга

* Предусмотрена льгота по процентным ставкам

Сборы за обработку кредита SBI Doctor

0,5% от суммы кредита

Минимум 500 рупий; Максимум 50000 рупий

** Санкционирование кредитов до 25 лаков основано на модели кредитного скоринга.50% и более очков будут иметь право воспользоваться этой возможностью

*** Санкционирование займов на сумму свыше 25 рупий основано на рейтинге CRA.

Документы, необходимые для получения кредита SBI Doctor

Согласно документации SME

Уникальные особенности SBI Doctor Loan

---

Дополнительные ссуды, доступные стоматологам в различных банках, представлены на следующем слайде.

… См. Следующий слайд…

Кредиты для стоматологов от Центрального банка Индии

Исключительно для всех стоматологов, являющихся членами IDA

Эта кредитная схема для стоматологов известна как CENT DENTIST

• Самое лучшее в этой схеме то, что она предназначена исключительно для стоматологов.
• Охватывает все аспекты стоматологии.
• Учитывается, являетесь ли вы новым стоматологом или опытным специалистом.
• Учитывается, где находится ваша практика — в городской или сельской местности.

Назначение

• Закупка оборудования, включая компьютер для клиники, создание стоматологической клиники, клиники с постоянным проживанием, расширение / реконструкция / модернизация существующей практики.
• Требуемый оборотный капитал, включая запас лекарств / расходных материалов.

Право на участие

• Кандидат / стоматолог должен быть членом IDA. Необходимо предоставить оригинал свидетельства о членстве в IDA и ксерокопию. Оригинал будет возвращен после проверки.
• Физические лица / Партнерство / Компании / Трасты.
• Кандидаты / промоутеры должны иметь признанную квалификацию в области BDS / MDS, пройти курс домашнего хирурга для открытия стоматологической клиники и быть зарегистрированным стоматологом.
• Партнерство — Из общего числа партнеров не менее 50% должны быть квалифицированными и зарегистрированными стоматологами.
• Компания — Не менее 50% учредителей / директоров должны быть квалифицированными и зарегистрированными стоматологами.
• Трасты — Трасты должны быть зарегистрированы с правом заимствования. По крайней мере, один из попечителей должен быть квалифицированным и зарегистрированным стоматологом.

Сумма займа:

• Новые стоматологи (в течение 3 лет, включая домашнюю хирургию) в любом месте Максимум: Максимум 10,00 рупий, включая лимит оборотного капитала до 1 лакха, если требуется.
• Другие стоматологи: —

	Максимум рупий.50,00 лакхов, включая лимит оборотного капитала (WC) до 5 лакхов, если требуется.
Городские / муниципальные районы	Максимум 200,00 рупий, включая лимиты оборотного капитала (WC) до 10 лакхов, если требуется.

Маржа

• 25% на строительство стоматологической поликлиники / туалета.
• 15% на приобретение нового оборудования.

Безопасность

Основной:

• Ипотека активов, приобретенных за счет банковского финансирования.
• EM собственности со зданием, принадлежащим стоматологу, в случае, если строительство здания для клиники / клиники с жилым помещением осуществляется на собственном участке

Залог

• Обеспечение в размере 50% от суммы кредита, санкционированное заемщиком. Кредит не будет покрываться по схеме CGTMSE
.

Процентная ставка

MCLR + 0,5% (плавающий)

	Кредиты до 100 рупий	Ссуды свыше рупий.100 лакх
Закупка оборудования, туалет	MCLR + 1,75% (плавающий)	МРК + 1,75% (плавающая) от всей суммы кредита.
Строительство стоматологической клиники / поликлиники с жилым помещением	MCLR + 2,00% (плавающий)	MCLR + 2,00% (плавающая) от всей суммы кредита

Гарантия

Для займов на сумму свыше 100,00 рупий, Личная гарантия всех Партнеров, Директоров-организаторов, Попечителей должна быть принята в случае Партнерства, Компании с ограниченной ответственностью и Трастового счета соответственно.

Выплата

Филиал

может производить множественные платежи в течение 12 месяцев с момента санкции требованием. Однако максимальный срок ссуды не должен превышать семи или десяти лет, в зависимости от обстоятельств / упомянутых в параграфе 11 в параметре «Срок погашения».

Срок погашения

• Новые стоматологи: Максимальный срок выплаты составляет 66 месяцев, включая шесть месяцев моратория.
• Прочие стоматологи: В случае приобретения оборудования, кроме туалета, максимальный срок выплаты составляет 84 месяца, включая период моратория на 6 месяцев.В случае ссуды на строительство стоматологической клиники / клиники с проживанием, максимальный срок погашения ссуды может составлять десять лет, включая период моратория на 12 месяцев.

Официальную ссылку для получения кредита можно посмотреть здесь.

---

Дополнительные ссуды, доступные стоматологам в различных банках, представлены на следующем слайде.

… См. Следующий слайд…

Заем врачей Восточного банка торговли

СХЕМА КРЕДИТОВ ДОКТОРАМ
Право на участие	Квалифицировано зарегистрировано практикующих врача с минимальной квалификацией BIMS / BAMS / BUMS / DHMS / BHMS / BPT / MBBS / BDS и выше
Устав заемщика	Физические лица, совместные заемщики, собственность, товарищество и компания (Pvt./ Public Ltd.), где большинство акций принадлежит квалифицированным практикующим врачам, только в случае фирм / компаний.
Назначение	1. Для приобретения помещения в собственность, необходимого для работы клиник / домов престарелых, при условии соблюдения лицензионных / регистрационных требований в соответствии с законами штата / центрального правительства. в зависимости от обстоятельств, будьте уверены. 2. На закупку мебели и оборудования, меблировку, ремонт существующих поликлиник. 3. На закупку стандартного медицинского оборудования, профессиональных инструментов, компьютеров, ИБП, программного обеспечения, библиотеки, книг
Сумма кредита	До 100 рупий Lacs
Тип объекта	а) Срочный заем b) Предел чистой вытяжки — рупий. 5,00 lacs (при наличии материального обеспечения, эквивалентного 200% от лимита OD по ссуде, в пределах общих потолков композитного ссудного лимита).
Безопасность	Prime Security 1. Ипотека имущества, приобретаемого / приобретаемого за счет средств банка. 2. Справедливая ипотека коммерческих помещений при финансировании со стороны Банка. Обеспечение залога: Для кредитов до 5,00 рупий lac 1. Врачи, имеющие квалификацию MBBS / BDS и высшую профессиональную степень Нет дополнительного обеспечения, за исключением личной гарантии со стороны одной третьей стороны лица, имеющего адекватную чистую стоимость, предпочтительно супруга. 2. Врачи, имеющие квалификацию, отличную от указанной выше. Без дополнительного обеспечения, за исключением двух личных гарантий третьих лиц лиц, имеющих достаточную чистую стоимость, одна гарантия должна принадлежать супругу. Для ссуд на сумму свыше 5 рупий и до рупий. 10.00 лак Материальное и реализуемое обеспечение, эквивалентное 50% суммы кредита, и одна личная гарантия, предпочтительно супруга. Для кредитов выше рупий. 10.00 лак Материальное и реализуемое обеспечение, эквивалентное 75% суммы кредита, и одна личная гарантия, предпочтительно супруга.
Маржа	25%
Процентная ставка	Щелкните здесь, чтобы просмотреть процентную ставку.
Пени	В случае просрочки платежа взимается штраф в размере 2% от просроченной суммы за просроченный срок.
Плата за процесс / Авансовый платеж	0,50% от общего санкционированного лимита с учетом минимум 500 рупий + налог на услуги, если таковой имеется.
Погашение	Общий срок погашения -7 лет, включая максимальный срок моратория 1 год.

Официальная ссылка.

Кредит HDFC для профессионалов (включая стоматологов)

Вы получите некоторые эксклюзивные функции и преимущества с помощью профессионального займа HDFC Bank

.

• Право на получение кредита In-Principle за 1 минуту онлайн и во всех филиалах
• Удобство связи с банком через SMS, веб-чат, Click2Talk, PhoneBanking и в отделениях
• Professional Loan также доступен для погашения жилищных кредитов, автокредитов и кредитных карт.
• Сумма кредита до рупий. 20 лакхов (до 50 лакхов в выбранных местах).
• Гибкие варианты погашения от 12 до 60 месяцев.
• План страхования Credit Protect:
  Мы помогаем вам позаботиться о ваших близких с помощью плана Credit Protect, чтобы покрыть ваш кредит с номинальной премией. * В случае естественной / случайной смерти клиента, клиент / номинальный держатель может воспользоваться Страхование защиты платежей (Credit Protect), которое обеспечивает выплату основной суммы кредита в пределах максимальной суммы кредита.Мы будем взимать премию за этот продукт, и сумма премии будет вычтена из суммы кредита во время предоставления. Мы также будем взимать налог на обслуживание и применимые надбавки / сборы по ставкам, указанным правительством. Обеспечьте свой бизнес-кредит с помощью Credit Protect. Ключевые преимущества политики
  • Защищает семью, выплачивая сумму кредита в случае смерти клиента
  • Life Coverage — обеспечивает душевный покой
  • Нет необходимости использовать другие сбережения для погашения кредита
  • Налоговые льготы в соответствии с действующим законодательством
  • Единый удобный пакет — кредит + страховка

* Премия, взимаемая за Credit Protect, будет вычтена из суммы кредита в момент выдачи кредита.

(* применяются положения и условия страховщиков, вышеуказанный продукт предлагается HDFC Life Ins Co.ltd)

У вас уже есть профессиональный заем?

Уменьшите свой EMI, передайте нам существующий профессиональный заем. Перевод остатка профессионального кредита предлагает особые и эксклюзивные преимущества.

• Процентная ставка от 12,99 *% на перевод существующего кредита.
• Комиссия за обработку всего 1,25%

Теперь уменьшите нагрузку на EMI с помощью нашей программы переноса баланса.

Подайте заявку на перевод остатка профессионального кредита.

Право на получение кредитов и оформление ссуд для специалистов

Получите подробную информацию о критериях участия и документах, необходимых для получения банковских кредитов HDFC для профессионалов

Доктора, дипломированные бухгалтеры, архитекторы и секретари компаний Специалисты, занимающиеся самостоятельной практикой или консультированием.

С:

• Минимальный опыт: 4 года опыта работы после получения квалификации для докторов / дипломированных бухгалтеров и 5 лет опыта работы после получения квалификации для секретаря компании / архитектора.
• Минимальный годовой доход (ITR): рупий. 1 лакх в год
• Бизнес должен быть прибыльным в течение последних 2 лет
• Возраст заявителя: мин. 25 лет и макс. 65 лет на момент погашения кредита.

Необходимые документы:

• Квалификационное свидетельство о высшей профессиональной степени.
• PAN Card — для компании / фирмы / физического лица.
• Подтверждение вашей личности: копия карты Aadhaar / паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав / карты Pan Card.
• Подтверждение вашего адреса: Копия карты Aadhaar / паспорта / удостоверения личности избирателя / водительских прав.
• Выписка из банка (за последние 6 месяцев)
• Последний ITR вместе с расчетом доходов, баланса и прибылей и убытков за последние 2 года. Финансы должны быть сертифицированы / проверены CA.
• Подтверждение продолжения (ITR / Торговая лицензия / Учреждение / Сертификат налога с продаж)
• Другие обязательные документы (Декларация о единоличном праве или заверенная копия договора о партнерстве, заверенная копия Меморандума и Устава (заверенные директором) и резолюция Правления (оригинал)

Официальная ссылка.